Financial Fraud: अगर आप यह सोचते हैं कि सिर्फ बैंकिंग के जरिए ही फ्रॉड होते हैं, तो आप गलत हैं। नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी भी धोखाधड़ी देने में आगे रहती है। फिर चाहे यह धोखा लोन देने के बहाने नकली विज्ञापनों के जरिए पैसे निकलवाने का हो या फिर एसएमएस, ईमेल, इंस्टेंट मैसेजिंग या कॉल के जरिए। फिर लोगों से फॉर्म वगैरह भरने के लिए कहा जाता है और बहला-फुसला कर उन्हें पिन या ओटीपी शेयर करने के लिए तैयार कर लिया जाता है। बस फिर क्या, ओटीपी और पिन शेयर करते ही उनके अकाउंट से अच्छी-खासी धन राशि निकाल ली जाती है।
धोखेबाजों द्वारा लोन देने के लिए नकली विज्ञापन
- धोखेबाज बहुत ही कम ब्याज या आसानी से भुगतान करने के विकल्पों या बिना किसी सिक्योरिटी जरूरतों आदि के बिना पर्सनल लोन ऑफर करने के लिए विज्ञापन निकलवाते हैं। इन विज्ञापनों में ग्राहकों को उनसे संपर्क करने के लिए कहा जाता है।
- भोले-भाले ग्राहकों के भरोसे को पाने के लिए और विश्वास जगाने के लिए ईमेल को जाने-माने और असली एनबीएफसी यानी नॉन बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी के सीनियर ऑफिशियल की ईमेल आईडी की तरह बनाया जाता है।
- जब ग्राहक लोन के लिए धोखेबाज से संपर्क करता है, तो धोखेबाज प्रोसेसिंग फीस, जीएसटी, इंटरसिटी चार्ज, एडवांस ईएमआई, अन-होल्ड चार्ज आदि जैसे पहले की फीस ले लेते हैं और लोन दिए बिना गायब हो जाते हैं।
- धोखेबाज सर्च इंजन पर दिखने के लिए नकली वेबसाइट भी बना लेते हैं, जिसे लोग लोन आदि के लिए सर्च करते समय देखते हैं।
सावधानी
- एनबीएफसी या कोई बैंकर लोन आवेदन की प्रोसेसिंग से पहले कभी भी एडवांस फीस के बारे में नहीं पूछता है।
- बैंक या एनबीएफसी जिस प्रोसेसिंग शुल्क को चार्ज करते हैं, वह आपकी लोन राशि से कट जाता है।
- वास्तविक स्रोतों के जरिए विवरण की जांच किये बिना कम ब्याज दर पर ऑनलाइन ऑफर होने वाले लोन के लिए कभी भी भुगतान मत कीजिए और न ही अपने सुरक्षित क्रेडेंशियल्स शेयर कीजिए।
एसएमएस/ईमेल/इंस्टेंट मैसेजिंग/कॉल स्कैम
धोखेबाज इंस्टेंट मैसेंजर या एसएमएस या सोशल मीडिया के जरिए आकर्षक लोन की उपलब्धता से संबंधित नकली मैसेज फैलाते हैं। वे किसी भी जाने-पहचाने एनबीएफसी के लोगो का इस्तेमाल अपनी प्रोफाइल पिक्चर के तौर पर उनके द्वारा शेयर किये गए मोबाइल नंबर पर करते हैं, ताकि लोगों का भरोसा उन पर बने। वे धोखेबाज अपना आधार कार्ड या पैन कार्ड या नकली एनबीएफसी कार्ड भी शेयर करते हैं।
लोन की चाह रखने वाले लोगों को इस तरह के एसएमएस या मैसेज या ईमेल भेजने के बाद धोखेबाज किसी भी व्यक्ति को कॉल करके नकली स्वीकृति पत्र, नकली चेक की कॉपियां आदि भेजते हैं और विभिन्न तरह के शुल्क की मांग करते हैं। एक बार पीड़ित व्यक्ति इन शुल्कों का भुगतान कर देता है, तो धोखेबाज उनके पैसे लेकर फरार हो जाता है, जिससे पीड़ित को अपने पैसे वापस पाने की बहुत कम संभावना रह जाती है।
सावधानी
- कभी भी एसएमएस/ईमेल के जरिए आए लिंक पर क्लिक न करें और न ही प्रमोशनल एसएमएस या ईमेल का जवाब दें।
- संदिग्ध अटैचमेंट या फिशिंग लिंक वाले अनजाने स्रोतों के ईमेल को न तो खोलें और न ही उनका जवाब दें।
- टेलीफोन या ईमेल आदि के जरिए लोगों द्वारा स्वयं ऑफर किये गए लोन के प्रस्तावों पर कभी भी भरोसा न करें।
- कभी भी अन्य स्रोतों के जरिए इस तरह के ऑफर को क्रॉस-चेक किये बिना उन ऑफर के खिलाफ भुगतान न करें या अपना व्यक्तिगत या फाइनेंशियल क्रेडेंशियल्स को शेयर न करें।
ओटीपी आधारित धोखाधड़ी
पीड़ित व्यक्ति को एसएमएस या इंस्टेंट मैसेज के जरिए धोखेबाजों द्वारा एनबीएफसी बनकर कॉल किया जाता है। वे लोन या क्रेडिट सीमा में बढ़ोत्तरी कराने का ऑफर देते हैं और आपसे धोखेबाज के मोबाइल नंबर पर कॉल करने के लिए कहा जाता है।
जब पीड़ित व्यक्ति उक्त नंबर पर फोन करता है, तो धोखेबाज उसे अपने आर्थिक विवरण वाले फॉर्म (ऑनलाइन भी) को भरने के लिए कहता है और उन्हें ओटीपी या पिन विवरण को शेयर करने के लिए मना लिया जाता है। इस तरह से पीड़ित व्यक्ति के अकाउंट से धन राशि निकल जाती है।
सावधानी
- कभी भी अपना ओटीपी या पिन नंबर या व्यक्तिगत जानकारी आदि किसी भी फॉर्म में शेयर न करें।
- नियमित तौर पर अपने एसएमएस या ईमेल को चेक करके यह सुनिश्चित करते रहें कि आपकी जानकारी के बिना कभी कोई ओटीपी जेनरेट नहीं की गई है।
वेबसाइट या ऐप से जुड़ी नकली लोन की धोखाधड़ी
- ऐसे कई फेक लोन ऐप हैं, जो इंस्टेंट और शॉर्ट- टर्म लोन ऑफर करते हैं। ये ऐप उधार लेने वालों को ठगते हैं और अधिक ब्याज दर भी वसूलते हैं।
- भोले-भाले ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ये धोखेबाज ‘सीमित अवधि के लिए ऑफर’ का विज्ञापन करते हैं और आवेदन-कर्ताओं को डराने की रणनीति का उपयोग करके तुरंत निर्णय लेने के लिए कहते हैं।
सावधानी
किसी भी संदिग्ध लोन ऐप आदि से लोन लेने से पहले निम्न बातों का ध्यान रखें-
- क्या लोन देने वाला क्रेडिट स्कोर की जांच करने के बजाय व्यक्तिगत विवरण जानने में अधिक रुचि रख रहा है?
- क्या लोन देने वाला सरकारी या किसी अधिकृत एजेंसी के साथ रजिस्टर्ड है?
- जांच करें कि लोन देने वाले का कोई भौतिक पता या संपर्क जानकारी उपलब्ध है, अन्यथा बाद में उससे संपर्क करने में बहुत दिक्कत हो सकती है।
- याद रखें कि कोई भी प्रतिष्ठित एनबीएफसी या बैंक कभी भी लोन आवेदन की प्रोसेसिंग से पहले भुगतान करने के लिए नहीं कहेगा।
- वास्तविक लोन देने वाले बिना आपके डॉक्यूमेंट की पुष्टि किये हुए कभी भी पैसे की पेशकश नहीं करते हैं।
- सत्यापित करें कि ये एनबीएफसी समर्थित लोन ऐप असली हैं। ठ्ठ